Interés preferencial impulsa desempeño del préstamo hipotecario en Panamá

Interés preferencial impulsa desempeño  del préstamo hipotecario en Panamá
La SBP subraya que es la vivienda de interés preferencial, el segmento responsable de impulsar “el desempeño de la vivienda hipotecaria”- Archivo

Para el mes de octubre de 2019 la vivienda de interés preferencial presentó un saldo en la cartera crediticia de $5,951 millones, con un crecimiento con respecto al 2018 de $855 millones, es decir, 16.8%.

Los datos están contenidos en el informe de actividad bancaria de octubre 2019, elaborado por la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP).

El documento destaca que en general “el crédito hipotecario sigue mostrando signos positivos para la banca, al registrar un crecimiento del 5.3% en 2019,  con relación al mes de octubre de 2018”.

Esta expansión expresa una diferencia positiva de  $888 millones “y la mantiene como una de las actividades de mayor aporte al crecimiento dentro del sector crediticio local”.

De acuerdo con la SBP, “el sector residencial en su conjunto registró un saldo de $15,707 millones, un 6.4% en el crecimiento interanual” y es un signo, de acuerdo con el análisis de la SBP,  de la importancia que el panameño concede a la adquisición de vivienda propia.

La SBP subraya que es la vivienda de interés preferencial el segmento responsable de impulsar “el desempeño de la vivienda hipotecaria”.

Si bien los créditos no preferenciales superan en volumen ($8,704 millones a octubre de 2019 contra $8,667 millones en relación con octubre de 2018), el crecimiento en el periodo fue de solo $37 millones contra los $888 millones del preferencial.

Aldo Stagnaro, expresidente de la Asociación Panameña de Corredores y Promotores de Bienes Raíces (Acobir), destacó el impulso  que significó para el sector la Ley 88 que modifica la Ley número 3 de Intereses Preferenciales Hipotecarios, al aumentar la cobertura para la adquisición de viviendas, de $120,000 a $180,000.

El presidente de la República, Laurentino Cortizo, quien sancionó la Ley 88 el 20 de septiembre de 2019, expresó su confianza en su impacto positivo en la economía y la generación de empleos “en un sector que representa el 30% del Producto Interno Bruto (PIB)”.

De igual modo, el Gobierno pagó $438.8 millones a más de 20 bancos en concepto de interés preferencial adeudado.

Según el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF), una parte se canceló en efectivo (13%) y el restante 87% con bonos. El 99.9% del monto, indica el MEF, corresponde a entidades bancarias con licencia general “que facilitan financiamiento para la compra de casas y apartamentos”.

Stagnaro dijo que el incremento en la cobertura preferencial ha permitido a las personas tener acceso a un producto diferente y cumplir el sueño de contar con una propiedad.

Ahora le toca al panameño comprar”, dijo Stagnaro, apelando a una frase que empleó también cuando se amparó a propiedades con valor hasta $120,000.

Observa que este rango favorece al ejecutivo panameño, a los milenial que ya ocupan puestos gerenciales y están casados, con lo cual aportan con dos salarios al pago de la letra.

En promedio, al incluir los seguros de Vida, Incendio y la comisión de manejo, la mensualidad de una vivienda que cuesta $ 120,000 (al 98%), con un interés al 1.75%, queda en $463.18, monto variable según la entidad bancaria.

Si el costo es de $150,000 (al 95%), con un interés de 3.75%, la letra queda en $713.15

En el caso de una propiedad por $180,000 (al 95%), la mensualidad puede ubicarse en $904.21 con una tasa de 4.25%

Por sectores, Stagnaro observa que la tendencia de las familias es adquirir casas en Panamá Este y Panamá Oeste.

El joven, por el contrario, quiere vivir en el centro de ciudad de Panamá y cerca de la estación del Metro porque su idea es dejar de usar el carro particular, inclinarse por el sistema masivo de transporte o Uber, indica quien también es asesor en temas inmobiliarios.

Hay un nicho interesante al cual se refiere el expresidente de Acobir y es el de personas de 55 años y más, en particular jubilados extranjeros, quienes ven en Panamá un lugar para retirarse y vivir con comodidad.

Incendio y multiriesgo
Al adquirir un préstamo hipotecario, los bancos exigen póliza de vida al contratante con un monto igual o superior al crédito otorgado, así como póliza de incendio que cubra el inmueble o de multiriesgo.

Desde la Superintendencia de Seguros y Reaseguros de Panamá (Ssrp), recordaron que en el caso de las pólizas de incendio, por lo general cubre el inmueble pero la persona puede solicitar de manera adicional protección de electrodomésticos y muebles.

Las multiriesgo, además de incendio, ofrecen cobertura por robo, hurto y daños por maldad.

En octubre de 2019, de manera cónsona con las cifras de préstamo hipotecario de la SBP, los ramos asociados a la negociación bancaria muestran una variación positiva.

En el caso de Incendio (residencial), refleja una variación absoluta de 15,840 pólizas contratadas (de 304,321 en 2018 a 320,161 en 2019), incremento porcentual de 5.2% de manera comparativa con el mismo mes de 2018.

Las primas suscritas en octubre de 2019, reflejaron un incremento porcentual de 11.0% ($673,095) en relación con el mismo periodo de 2018.

En el caso de multiriesgo (residencial) el número de unidades aseguradas pasó de 20,089 en octubre 2018, a 20,703 en octubre 2019, una variación absoluta de 614 (3.1%).

Primas suscritas para este ramo, en el mismo periodo (octubre 2018-octubre 2019), refleja un incremento absoluto de $19,004 (6.0%).

El informe de la SBP señala que junto con hipotecario (5.3%) los préstamos personales (5.7%) impulsaron el crédito doméstico.

Violeta Villar Liste
violeta.villar@capital.com.pa
Capital Financiero

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