Panamá con tasas de interés menores al 10%

La cartera de consumo creció 12,26% en marzo de 2015 respecto a igual mes de 2014

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La tasa de interés sobre los préstamos personales a 12 meses de la Banca Panameña, entre marzo de 2010 y   2014 muestra una diferencia de 123 puntos básicos al pasar de 9,86% a 8,63%, revelan las estadísticas de la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP).

Mientras que la tasa de interés para los financiamientos personales desde 12 hasta 60 meses (cinco años), registraron una diferencia de dos puntos básicos al situarse de 9,27% a 9,07% entre marzo 2014 y 2015.

Por su parte, la tasa de interés para créditos personales de la Banca Extranjera a 12 meses pasó de 10,60% a 9,63% entre marzo de 2010 y  marzo de 2015. Mientras los que van de uno a cinco años plazos, en marzo de 2010 se les aplicó un interés de 8,77% y a marzo de 2015 se fijó en 8,27%.

Al cierre del primer trimestre de 2015, el Sistema Bancario Nacional (SBN), bancos con licencia general, registró una cartera de préstamos de consumo de $8.149,5 millones que comparado con los $7.259,2 millones a igual mes del 2014 representa un crecimiento de 12,26%.

La cartera crediticia total del SBN a marzo de 2015 se situó en $41.656,6 millones, con un crecimiento de 10,67% en relación con los $37.640,2 millones a igual mes del año pasado.

Si bien el regulador de la banca ha advertido en diversas ocasiones que las familias panameñas registran elevados niveles de endeudamiento (principalmente en tarjetas de crédito), la competencia por captar nuevos clientes en el segmento de préstamos personales es fuerte y para atraerlos hay entidades bancarias que ofrecen incentivos como el sorteo de una casa para los que se animan a solicitarlos en un periodo de tiempo determinado.

El economista y socio de la consultora BDO, Ernesto Bazán, considera que los niveles de las tasas de interés en Panamá, obedecen a dos factores principales: La fuerte competencia y a que los bancos han incrementado las condiciones para otorgar créditos, costos que no se visualizan en la tasa de interés vigente.

Los panameños continúan beneficiándose de la diversidad de fuentes de financiamientos que la plaza bancaria y financiera de Panamá ofrece.

A la vez, consideró que el esperado incremento de los tipos de interés de la Reserva Federal (FED, por sus siglas en inglés) de Estados Unidos (EE.UU.), no representará mayores incrementos en las tasas de interés de los bancos establecidos en Panamá.

Por su lado, el Fondo Monetario Internacional (FMI) disminuyó las previsiones de crecimiento de EE.UU. a un 2,5% para este 2015, frente al 3,1% estimado en abril e instó a la FED a postergar el incremento de tipos de interés hasta la primera mitad del 2016.

La directora del FMI, Christine Lagarde, dijo que la inflación no está progresando a una tasa que pueda garantizar, sin riesgo, un aumento de interés en los próximos meses, y la economía de EE.UU. estará mejor si el aumento se da hasta principio del 2016.

Industria y comercio

Por su parte, la tasa de interés en los préstamos a 12 meses de la Banca Panameña para la industria en marzo de 2010 se encontraba en 7,55% y a igual mes de 2014 se fijó en 7,57%. Mientras que los créditos pactados de uno a cinco años, la tasa de interés pasó de 7,36% a 7,29%, lo que representa una diferencia de 7 puntos básicos.

A su vez, la tasa de interés aplicada por la Banca Extranjera a los créditos industriales a 12 meses en marzo de 2010 fue de 5,94% y a igual mes de 2015 se fijó en 6,16%. La tasa aplicada a los financiamientos de uno a cinco años, por su lado, pasó de 5,89% a 6,28% en el período evaluado.

La cartera de créditos del SBN a marzo del presente año para la industria se ubicó en $2.238,4 millones con un crecimiento de 30,01% respecto a los $1.721,7 millones a igual mes del 2014.

Entre tanto, los intereses de los créditos para el sector comercial a un plazo de 12 meses de parte de la Banca Panameña pasaron de 8,20% a 7,82% entre marzo 2010 y 2014. Y los créditos pactados entre uno a cinco años, en marzo de 2010 se les aplicó una tasa de interés de 8,15% y a igual mes de 2015 se fijó en 7,36%.

La tasa de interés de la Banca Extranjera para los financiamientos a 12 meses al sector comercial en marzo de 2010 estuvo en 7,28% y  en  marzo de 2015 se ubicó en 7,55%. Los créditos pactados de uno a cinco años, en marzo 2010 recibieron una tasa de 6,71% y a igual mes de 2015 ascendió a 8,13%.

La revisión del reporte histórico de tasas de la SBP, muestra que la plaza bancaria registra una fuerte competencia en la colocación de préstamos y que no sufrirá fuertes alzas, ante cualquier incremento de los tipos de interés de la FED. 

José Hilario Gómez
jgomez@capital.com.pa
Capital Financiero

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